Introducción
La tecnología ha avanzado rápidamente desde que apareció el concepto de IA. Aunque los avances tecnológicos han sido una bendición para muchos sectores, incluido el financiero, también conllevan ciertos riesgos. Estos riesgos giran en torno al fraude financiero, cuyas víctimas son particulares y empresas. En 2023los consumidores declararon haber perdido más de 10.000 millones de dólares por fraude. Esto representa un aumento del 14% con respecto a las pérdidas declaradas en 2022. Esto subraya la necesidad de procesamiento seguro de pagos a través de pasarelas de pago seguras y soluciones de pago fiables.
Este artículo cubrirá las principales tendencias emergentes de fraude financiero de 2024 sobre las que toda empresa debe estar alerta, junto con algunos consejos para evitar convertirse en víctima de dicho fraude.
Fraude de tarjeta no presente
El fraude con tarjeta no presente, también conocido como fraude CNP, se produce cuando los delincuentes realizan compras utilizando información de tarjetas de crédito robadas sin presentar físicamente la tarjeta al comerciante. Como no se presenta la tarjeta física, se produce principalmente a través de transacciones en línea, pedidos telefónicos u otros canales remotos.
Datos, propiedad intelectual y usurpación de identidad
A medida que avanza la tecnología, aumenta el valor de los datos. Muchas empresas manejan información sensible, ya sean datos personales o propiedad intelectual. Si se filtran datos personales, puede suponer graves pérdidas para las personas afectadas e incluso una pérdida de reputación para la empresa. Por otra parte, el robo de propiedad intelectual puede perjudicar gravemente a la propia empresa si un empleado filtra sus patentes y secretos comerciales a la competencia.
Adquisición de cuentas
Es otro tipo de usurpación de identidad, pero la diferencia es que el estafador toma el control de la cuenta existente y se hace pasar por el usuario real. Algunas señales para detectar una usurpación de cuenta incluyen solicitudes inusuales de cambio de contraseña y un dispositivo desconocido visible en su cuenta. Esto ocurre principalmente a través del phishing. Entendamos qué es el phishing.
Phishing e ingeniería social
El phishing y la ingeniería social no son temas diferentes. En cambio, el phishing es un tipo de fraude que implica el concepto de ingeniería social. En este caso, los estafadores utilizan prácticas fraudulentas para engañar a la gente y hacer que comparta información confidencial. Esto incluye el envío de mensajes o correos electrónicos con enlaces de malware para piratear el sistema de la víctima y robar datos valiosos, como credenciales de inicio de sesión, detalles de cuentas, etc.
Robo de tarjetas de pago
El phishing y la ingeniería social no son temas diferentes. En cambio, el phishing es un tipo de fraude que implica el concepto de ingeniería social. En este caso, los estafadores utilizan prácticas fraudulentas para engañar a la gente y hacer que comparta información confidencial. Esto incluye el envío de mensajes o correos electrónicos con enlaces de malware para piratear el sistema de la víctima y robar datos valiosos, como credenciales de inicio de sesión, detalles de cuentas, etc.
Robo de tarjetas de pago
El skimming de tarjetas de pago es un método para obtener datos personales críticos, como el PIN de un cajero automático, mientras se utiliza un cajero automático. El concepto de este fraude es que se instala un skimmer (dispositivo falso) justo en la ranura de la tarjeta del cajero automático. Cuando usted pasa su tarjeta de crédito o débito e introduce su PIN, el skimmer guarda todos esos datos, que los estafadores pueden aprovechar más tarde.
Ataque Man-in-the-Middle
Un ataque man-in-the-middle consiste en que una tercera persona intercepta las transacciones de dos personas con la intención de espiar o hacerse pasar por una de las partes para desviar dinero de la otra.
Fraude en la apertura de cuentas
El fraude en la apertura de cuentas puede considerarse uno de los siguientes pasos del phishing. Una vez que los estafadores disponen de los datos bancarios clave de la víctima, pueden incluso utilizarlos para abrir cuentas bancarias falsas y cometer fraudes a mayor escala directamente con la entidad financiera. Se trata de un ciberdelito, lo que significa que no tiene lugar ninguna aparición física.
Consejos de protección contra el fraude financiero
Ahora que conocemos los principales tipos de fraude financiero, es igualmente importante comprender cómo atajarlos y salvaguardar nuestro negocio establecido. Puede asegurarse de ello mediante lo siguiente:
Implemente fuertes controles internos para limitar el acceso a los datos financieros y evitar el acceso no autorizado a los sistemas financieros y a los datos sensibles. Opte por sistemas de pago encriptados para exhibir mejor el acceso limitado.
Realice auditorías periódicas para mantener las finanzas bajo control y contrate a un auditor externo para que evalúe sus finanzas anualmente.
Anime a sus empleados a detectar el fraude inmediatamente. La denuncia de fraudes debe ser una parte importante de la cultura de la empresa.Cree políticas estrictas contra el fraude, el soborno y la corrupción y aplíquelas a los empleados que infrinjan el acuerdo mediante fraude. Opte por soluciones de pago antifraude para incidir aún más en el fraude y el soborno.
Conclusión
Con la tecnología, los negocios son ahora más fáciles que antes. Sin embargo, conlleva ciertos contratiempos que deben tenerse en cuenta antes de seguir adelante. No prestar atención a estas situaciones puede acarrear pérdidas tanto financieras como de reputación para su empresa. En esta situación Omnipayments viene como salvador, proporcionando un conjunto completo de soluciones de pago asequibles que se adquieren, autentican, enrutan, conmutan y autorizan a través de soluciones de pago multifuncionalescomo terminales de punto de venta, cajeros automáticos, IVR, quioscos e Internet. Concierte una llamada con nosotros para obtener más información.
