La necesidad de transacciones monetarias rápidas y cómodas aumenta con cada año que pasa en la era digital. Las finanzas mundiales han experimentado una transformación fundamental gracias a los pagos en tiempo real (PTR), que permiten transferencias de dinero instantáneas. Esto ha modificado todos los aspectos de las relaciones operativas individuales y empresariales.
La adopción de RTP se está acelerando en todo el mundo debido al Reglamento de Pagos Instantáneos de la Unión Europea y a la Interfaz Unificada de Pagos (UPI) de la India. Esta rápida adopción aporta inclusión financiera, eficiencia económica e innovación a las operaciones financieras nacionales.
Crecimiento de los pagos en tiempo real
Los pagos en tiempo real existen como un sistema instantáneo de transferencia de fondos que funciona sin paradas las 24 horas del día. Las redes RTP se diferencian de los sistemas convencionales porque permiten una rápida disponibilidad de las transferencias de fondos sin procesamiento por lotes ni plazos operativos limitados. La adopción de los pagos instantáneos a escala mundial se ha hecho necesaria porque los consumidores lo demandan, las empresas lo exigen y la normativa avanza en esta dirección.
Se prevé que el valor de las transacciones procesadas mediante tecnología de pago en tiempo real, o pago instantáneo, crezca un 289 por ciento entre 2023 y 2030 . La adopción de los pagos en tiempo real comenzó en India, Brasil y Reino Unido, donde estos países han desarrollado sistemas de pago sólidos que evolucionan cada año.
Actores clave del cambio
A continuación se enumeran los principales agentes que impulsan el cambio hacia las RTP:
- Expansión de UPI en la India: UPI, que significa Interfaz Unificada de Pagos de la India, sirve de referencia para las transferencias en tiempo real entre todas las naciones del mundo. La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) creó UPI como una plataforma que permite a la gente hacer transferencias bancarias digitales utilizando aplicaciones móviles sin usar dinero en efectivo. Miles de millones de transacciones mensuales fluyen a través de UPI porque las gigantescas empresas tecnológicas Google Pay, PhonePe y Paytm facilitaron la integración de UPI. La expansión comercial del servicio en territorios extranjeros indica el impacto en desarrollo de sus operaciones.
- El Reglamento de Pagos Instantáneos de la Unión Europea: Según el Reglamento de Pagos Instantáneos que la UE puso en marcha en abril de 2024, las entidades financieras deben ofrecer transferencias bancarias instantáneas gratuitas que igualen las comisiones de pago estándar. El acceso a RTP a través de esta medida se extenderá a todas las naciones europeas para agilizar las transacciones entre empresas y consumidores y los pagos entre empresas.
- El sistema PIX de Brasil: El sistema de pagos PIX de Brasil, introducido por el Banco Central de Brasil, ha transformado todo el panorama financiero del país. Con más de 150 millones de de usuarios, PIX permite a todos los usuarios, incluidas las empresas y las instituciones estatales, enviar transacciones inmediatas y gratuitas sin problemas.
- El servicio FedNow de Estados Unidos: La Reserva Federal puso en marcha FedNow como infraestructura de pagos en 2023 para mejorar el actual sistema bancario estadounidense. FedNow permite a las entidades financieras realizar liquidaciones instantáneas, lo que mejora las operaciones comerciales y la experiencia del cliente.
El futuro de los pagos en tiempo real
El sistema de pago en tiempo real libera a las personas del uso de efectivo y de los bancos tradicionales para sus finanzas, ya que ofrece servicios de pago digitales a través de opciones de pago móvil a comunidades con acceso limitado a estos servicios. El flujo de efectivo en tiempo real, la reducción de los costes de transacción y la mejora de la eficiencia empresarial impulsan la expansión económica de las empresas. La implantación de sistemas de seguridad basados en IA en las plataformas RTP refuerza tanto la infraestructura de seguridad como disminuye los peligros de la delincuencia financiera.
El futuro de los sistemas financieros mundiales depende en gran medida de la tecnología RTP para desarrollar patrones de pago en la próxima generación. Los pagos en tiempo real están a punto de establecerse como el nuevo estándar para la transferencia de dinero entre personas de todo el mundo debido a las normativas de apoyo, las mejoras tecnológicas y el aumento de su uso en todo el mundo.
Conclusión
Los pagos en tiempo real representan algo más que una moda pasajera porque establecen una alteración esencial en las operaciones de transferencia de dinero. Todos los elementos del mundo empresarial, incluidas las instituciones financieras y los consumidores, deben aceptar este cambio para prosperar en los mercados digitales.
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