La normativa de la UE sobre pagos digitales tiene por objeto garantizar la seguridad de los sectores financieros apoyando la competencia en el mercado mediante avances tecnológicos. La Directiva sobre servicios de pago 3.0 (DSP3) se establece como el marco regulador financiero moderno de la UE. Aumenta la capacidad de la DSP2 para gestionar las nuevas condiciones de los sistemas de pago.
El sector financiero experimentará una reconstrucción completa con la DSP3 porque implementa medidas de seguridad avanzadas, una mejor protección contra el fraude y sistemas de salvaguarda del cliente significativamente reforzados. La Directiva de Servicios de Pago 3.0 repercutirá en el modo en que las operaciones bancarias se fusionan con las operaciones fintech, así como en el uso de sus productos de servicios financieros por parte de los consumidores.
Principales cambios de la DSP3
El marco de la DSP3 pretende actualizar y mejorar el sistema de regulación de pagos de la Unión Europea. La DSP3 introduce importantes cambios normativos a través de sus características más sustanciales:
- Normas de seguridad más estrictas: La DSP3 mejora los requisitos de seguridad mediante la aplicación de normas estrictas para la Autenticación Fuerte de Clientes (SCA), que combate las ciberamenazas y el fraude en los pagos por Internet.
- Mejor marco de banca abierta: Establece nuevas directrices para mejorar las operaciones de los Proveedores de Terceros (TPP), facilitando así una mejor cooperación entre bancos y fintech con la protección de los canales de seguridad de los datos.
- Mayor protección de los consumidores: La DSP3 mejora los derechos de reembolso, los procesos de resolución de litigios y la transparencia de las tarifas, garantizando que los consumidores estén mejor protegidos en las transacciones digitales.
- Lucha contra el fraude en los pagos: El Gobierno centra sus esfuerzos en reducir el fraude de los pagos push autorizados (APP), cuyo objetivo es conseguir que la gente envíe dinero a cuentas bancarias fraudulentas.
- Autorización y supervisión armonizadas: La DSP3 desarrolla un sistema unificado de concesión de licencias y supervisión en todos los Estados de la UE para facilitar a las empresas el cumplimiento de las necesidades normativas.
Impacto en los bancos
La aplicación de la DSP3 plantea ventajas y retos a las entidades bancarias tradicionales. Para cumplir los requisitos, los bancos deben reforzar sus sistemas de defensa y mejorar su capacidad para detectar actividades fraudulentas. Los requisitos mejorados de la banca abierta exigen que los bancos tradicionales mejoren sus API. Las inversiones tecnológicas necesarias para el cumplimiento de la PSD3 ofrecen oportunidades para lanzar soluciones de pago digitales competitivas y crear mejores niveles de confianza entre los clientes.
Impacto en las Fintech
El control normativo sobre los proveedores de servicios de pago (PSP) y las plataformas de banca abierta en el sector fintech se intensificará en los próximos años. Las empresas fintech deben demostrar que defienden los derechos de los consumidores. Esto equivale a una sólida prevención del fraude a través de la DSP3, y deben mantener la conformidad de los sistemas de pago con la normativa sobre SCA y protección de datos. La Directiva amplía las posibilidades de innovación de las fintech al establecer normas claras que conducen a un mercado igualitario con mayor competitividad.
Impacto en los consumidores
El mayor grupo que se beneficia de la DSP3 es el de los consumidores. Los pagos digitales ganan más confianza de los usuarios porque la DSP3 introduce una mayor defensa contra el fraude y comisiones claras, así como mejores sistemas de reembolso. Los avances de la Directiva en materia de banca abierta crearán servicios financieros más fiables y protegidos que permitirán a los usuarios gestionar mejor su información financiera.
Cómo pueden prepararse las empresas
El cumplimiento de la DSP3 y la competitividad del mercado exigen que las empresas lleven a cabo las siguientes acciones:
- Las empresas deben destinar recursos a obtener soluciones para evitar el fraude basadas en métodos de detección de IA y autenticación de seguridad mediante biometría.
- Las empresas deben actualizar sus API de banca abierta para facilitar el intercambio fluido de datos entre los sistemas internos y terceros externos.
- Las organizaciones deben mejorar sus métodos de autenticación de clientes para cumplir los requisitos reforzados de la SCA.
- Las empresas deben hacer un seguimiento de las actualizaciones normativas para modificar las operaciones según sea necesario para los ajustes de cumplimiento.
Conclusión
El sector de los pagos experimenta ahora un gran avance gracias a la DSP3, ya que proporciona mejores medidas de seguridad y una mayor protección de los consumidores, al tiempo que garantiza una competencia leal entre las entidades financieras y las empresas fintech. La complejidad del cumplimiento no impide a las empresas una adaptación temprana, lo que se traduce en una mejora de los niveles de confianza, la eficiencia operativa y nuevas perspectivas de crecimiento.
OmniPayments ofrece sólidas soluciones de procesamiento de pagos que garantizan los últimos cumplimientos para bancos y organizaciones fintech y proveedores de pagos a través de sus sistemas seguros y escalables que se ajustan a las especificaciones normativas actuales. Póngase en contacto con nosotros ahora mismo para mantener su liderazgo empresarial en el cambiante mercado financiero.
